Cuando se inicia un procedimiento de segunda oportunidad y se quiere mantener la vivienda, es conveniente que la cuota de la hipoteca esté al corriente de pagos. Es decir, que no exista deuda en lo que se refiere al préstamo hipotecario. Pero a menudo, nos encontramos con que en el mismo banco hay otros préstamos personales y tarjetas cuyo pago no podemos afrontar. Por lo tanto, en estos supuestos, debemos tener claro cómo pagar la cuota cada mes para que quede correctamente pagada la hipoteca y el dinero que entregamos al banco no se impute al pago del resto de las deudas.

Es importante tener en cuenta que es posible decidir qué préstamo es el que queremos pagar. Pero solo podemos hacerlo en un momento concreto: cuando vamos a pagar. Si salimos del banco sin haber logrado obtener un justificante de que estamos pagando la hipoteca, habremos perdido la oportunidad de hacerlo y será el banco quien decida qué deuda satisfacer con ese dinero. ¿Por qué? Pues porque así lo indica el Código Civil.

«Artículo 1172.

El que tuviere varias deudas de una misma especie en favor de un solo acreedor, podrá declarar, al tiempo de hacer el pago, a cuál de ellas debe aplicarse.

Si aceptare del acreedor un recibo en que se hiciese la aplicación del pago, no podrá reclamar contra ésta, a menos que hubiera mediado causa que invalide el contrato». 

 

Por lo tanto, si no comprobamos que efectivamente estamos pagando la hipoteca, estaremos aceptando la decisión que haya tomado el banco al hacer el ingreso.

Entonces, ¿cómo actuamos? En primer lugar, le transmitiremos al cajero bancario que nos atienda que vamos a pagar la hipoteca y solo la hipoteca, haciendo especial hincapié en que es necesario que nos entreguen un justificante en el que conste que el ingreso se realiza para el pago de la hipoteca. Es suficiente que aparezca en el concepto del ingreso.

Ahora bien, si queremos hacer las cosas bien, es conveniente llevar el número de préstamo hipotecario. Lo puedes obtener en la aplicación de la banca online o en la escritura notarial del préstamo hipotecario. Con ese número, le indicas al cajero bancario que lo que quieres es hacer el pago sobre ese número de operación.

En no pocas ocasiones, sucede que el cajero bancario que nos atiende se niega a hacerlo o nos dice que no es posible. Si esto pasa, solicitaremos la hoja de reclamaciones. Cuidado, porque puede que nos remitan a poner una reclamación en la propia entidad bancaria. No, lo que tenemos que hacer es poner una hoja de reclamaciones oficial. ¿Cómo la diferenciamos? Porque aparecen los logos oficiales y no el del banco. En esa hoja de reclamaciones, rellenaremos nuestros datos e incluiremos el siguiente texto:

«Por parte de la entidad bancaria se niega el derecho a la imputación de pagos que reconoce el código civil en su artículo 1.172, por lo que me impide pagar la cuota del préstamo hipotecario».

 

Recuerda que la entidad bancaria debe sellarte la hoja de reclamaciones. Ahora bien, lo normal es que mientras rellenas la hoja de reclamaciones, por arte de magia desaparezca la imposibilidad de hacer lo que pedías y puedas pagar la hipoteca, solo la hipoteca y nada más que la hipoteca.

Pero, aparezca el pago en el concepto o lleves el número de préstamo hipotecario, lo más importante es que antes de irte del banco solicites un justificante del capital pendiente del préstamo hipotecario. 

Con ello, podrás comprobar que efectivamente el importe pendiente de la hipoteca ha disminuido.